개인투자용 국채의 뜻과 청약 방법 및 장단점

정부는 6월부터 대한민국 국민이라면 누구나 손쉽게 투자할 수 있는 '개인투자용 국채'를 발행하였습니다. 일반적으로 국채는 투자자산 중 대표적인 안전자산으로 정해진 만기까지 보유하면 안정적이고 확정적 이자 수익과 더불어 복리혜택과 절세 혜택도 누릴 수 있어 안전하게 자산을 불려 나가고 싶은 개인들에게 많은 인기를 얻을 것으로 예상됩니다. 아래에서는 개인투자용 국채의 의미와 청약 방법 및 혜택에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 개인투자용 국채란?

매입자격을 개인으로 한정하여 정부가 발행하는 저축성 국채를 의미합니다. 일반적으로 국채는 최소 입찰금액이 100억이 넘어야 입찰에 참여할 수 있기 때문에 개인들이 국채를 발행채로 매수하기가 쉽지 않은데요, 정부에서  개인투자용 국채를 발행하여 국민들의 자산 증식에 도움을 주고자 한다는 점에서 그 의의가 있습니다.

 

2. 발행규모 및 종류

이번 6월에 정부가 발행하는 개인투자용 국채는 10년 만기 1,000억 원, 20년 만기 1,000억 원 등 총 2,000억 원 규모입니다. 각각 적용 금리는 10년 만기가 표면금리 3.540%, 가산금리가 0.15%, 20년 만기가 표면금리 3.425%에 가산금리 0.30%입니다.

개인투자용 국채 발행 규모(6월)

 

3. 개인투자용 국채 구매시 혜택(장점)

3.1. 만기 보유 때 표면금리 + 가산금리에 연복리를 적용

일반적으로 저금리로 주식시장이 좋을 때는 채권시장은 주식시장에 비해 비교적 낮은 금리로 인해 투자자들로부터 외면받는 경우가 많습니다. 따라서 저금리 시기에 채권에 투자해서 10년 또는 20년의 긴 기간 만기까지 버틸 수 있는 개인을 거의 없습니다. 하지만 이번 개인투자용 국채는 표면금리에 가산금리까지 포함되어 있고 만기 시 연복리까지 적용한다고 하니 이 돈만큼은 안정적인 장기투자를 하겠다는 분들에게는 매력적인 조건이 아닐 수 없습니다.

 

3.2. 매입액 2억까지 이자소득 14% 분리과세

돈이 많은 자산가들의 경우에는 분리 과세 혜택 자체가 굉장히 큰 혜택이 됩니다. 즉 채권 매입액 2억원까지 금융소득 종합과세 대상에서 제외시킬 수 있다는 의미이므로, 단순 계산으로도 2억 원의 표면금리 4%면 1년 이율이 8백만 원이 되므로 절세혜택이 꽤나 크다고 볼 수 있습니다.

 

 

4. 개인투자용 국채의 단점은?

4.1. 10년, 20년 장기투자 필요

10년물과 20년 물로 발행되기 때문에 개인용 국채의 헤택을 모두 보기 위해서는 만기까지 유지해야 합니다. 하지만 10년, 20년이라는 장기간을 견뎌낼 수 없는 분들이라면 투자해도 혜택을 보기 어려울 수 있습니다.

 

4.2. 중도환매는 매입 1년 후부터 가능

선호되는 채권의 매매는 잘 이루어지지만 그렇지 않은 채권의 경우에는 매매의 성립이 쉽지 않습니다. 특히 매매 시장 활성화가 잘 안 되는 경우 급전이 필요할 경우에 환매를 하지 못하는 상황이 올 수 있기 때문에 주의해야 합니다.

 

 

5. 개인투자용 국채 구매방법은?

국채 판매 대행기관인 미래에셋증권에 전용 계좌를 개설하고 청약기간에 창구방문이나 홈페이지, 모바일 앱을 통해 청약이 가능합니다.

미래에셋증권 홈페이지 청약

 

5. 청약신청 기간 및 구매한도

개인투자용 국채 청약신청 기간은 2024년 6월 13일(목), 14일(금), 17일(월), 매영업일 9:00 ~ 15:30까지이며, 개인당 최소 10만 원, 연간 1억 원 한도로 구매가 가능합니다.

개인투자용 국채 청약 기간

 

개인투자용 국채의 뜻과 청약 방법 및 장단점

 

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