인생 첫 대출 받기 전 반드시 고려해야 할 7가지

누구나 인생을 살아가면서 목돈이 들어가야 할 일이 생기기 마련입니다. 결혼 자금이 필요하다거나 내 집마련을 위해 또는 가족의 수술비가 필요할 수도 있겠죠. 목적이 무엇이든 처음 대출을 받는 사람들이라면 급한 마음에 지나치게 많은 금액이나 높은 금리로 대출받는 등 실수를 할 수 있으므로 반드시 아래 내용을 참고하셔서 현명한 대출을 받으실 수 있길 바랍니다.

대출받기 전 생각해봐야 할 것들

 

 

1. 대출 목적을 명확히 하기

대출을 받기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 ‘왜’ 대출이 필요한지 명확히 정의하는 것입니다. 대출이 꼭 필요한 상황인지, 다른 방법으로 해결할 수 없는지 깊이 고민해 보세요. 가령, 집을 구입하거나 사업을 확장하는 등의 투자 목적이라면 대출이 합리적일 수 있지만, 단순한 소비를 위해 대출을 받는다면 이는 나중에 재정적으로 더 큰 부담을 초래할 수 있습니다. 대출 목적이 명확하다면 대출 가능 기관이 합법적인 등록업체인지 체크하여 불법사금융을 피하고 국가에서 운영하는 정책서민금융상품 이용이 가능한지 확인합니다.

 

 

합법적인 등록업체인지 확인하기

 

정책서민금융대출 가능여부 확인하기

 

 

2. 상환 능력 점검

대출을 받기 전에는 내가 상환할 수 있는 능력이 있는지 철저히 따져봐야 합니다. 월별 수입과 지출을 정확히 계산하고, 대출 상환금이 재정 계획에 어떤 영향을 미칠지 분석해야 합니다. 상환 능력을 고려하지 않은 대출은 연체를 초래하고 신용도에 악영향을 미칠 수 있습니다.

 

3. 금리 비교

금리는 대출의 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 대출 금리가 높을수록 상환해야 할 총액도 커지기 때문에, 여러 금융기관의 금리를 비교하는 것이 필수입니다. 고정 금리와 변동 금리의 차이를 이해하고, 금리 인상 가능성까지 고려한 현명한 선택을 해야 합니다. 특정 조건을 충족할 경우에는 기존 대출의 금리를 인하받을 수 있는 금리인하요구권도 적극적으로 활용해야합니다.

• 고정 금리: 대출 기간 동안 일정한 금리가 적용되는 방식으로, 금리 인상 리스크는 없지만 초기 금리가 다소 높을 수 있습니다.
• 변동 금리: 금리가 시장 상황에 따라 변동되며, 초기에는 낮을 수 있지만 나중에 금리가 올라갈 수 있다는 리스크가 존재합니다.

 

4. 대출 상환 기간 및 상환 방법

대출 상환 기간은 상환 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. 상환 기간이 길어질수록 매월 상환하는 금액은 적어지지만, 이자 부담은 커지게 됩니다. 따라서 자신의 재정 상황에 맞는 적정 상환 기간을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 본인의 직업이 안정적인 월급을 받을 수 있느냐 아니면 시기에 따라 현금 흐름이 유동적이냐에 따라 상환 방법도 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 등을 결정해야 합니다.

만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 비교

 

5. 대출 수수료 및 부대 비용 확인

대출을 받으면 이자 외에도 다양한 수수료와 부대 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 실행 수수료, 중도 상환 수수료, 보험료 등이 있으며, 이러한 비용이 대출의 총비용에 미치는 영향을 고려해야 합니다. 대출 계약서에 명시된 모든 항목을 꼼꼼히 읽어보는 것이 중요합니다.

 

 

6. 신용 점수의 중요성

신용 점수는 대출 승인을 받는 데 중요한 요소입니다. 신용 점수가 높을수록 낮은 금리로 대출을 받을 가능성이 커집니다. 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 확인하고, 필요하다면 신용 개선 전략을 세워보는 것이 좋습니다. 신용 카드 대금이나 기존 대출을 성실히 상환하여 신용도를 유지하는 것이 필수적입니다.

신용카드, 체크카드 함부러 해지하면 신용점수가 떨어진다

 

7. 비상 상황 대비

대출을 상환하는 중에 예상치 못한 일이 발생할 수 있습니다. 갑작스러운 실직이나 건강 문제로 인해 상환이 어려워질 가능성을 대비해 긴급 자금이나 보험을 준비하는 것이 좋습니다. 이러한 대비책이 있다면 상환 부담을 줄일 수 있고, 더 큰 재정적 위기를 예방할 수 있습니다.

 

마무리

대출은 올바르게 활용하면 재정적 목표를 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 충분한 사전 조사가 없거나 무리한 대출을 받는다면 오히려 큰 부담이 될 수 있습니다. 위에서 언급한 사항들을 꼼꼼히 검토하고, 자신에게 맞는 대출 조건을 선택하여 현명한 재정 결정을 내리시길 바랍니다. 대출은 ‘돈을 빌리는 것’이지만, 궁극적으로는 ‘책임을 지는 것’ 임을’ 잊지 마세요.

 

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