실비보험의 뜻과 꼭 가입해야하는 이유, 비교 꿀팁

실비보험이라고 말은 많이 들었지만 정확히 그 의미가 무엇이고 건강보험이나 실비보험은 똑같이 의료비를 보장한다는데 왜 꼭 가입해야 하는지에 대해 궁금하신 분들이 계실 겁니다. 오늘 포스팅에서는 실비보험의 정확한 의미와 꼭 가입해야 하는 이유 그리고 나에게 맞는 실비보험을 비교하는 꿀팁에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

실손의료비보험 뜻과 필요성, 상품 비교

1. 실비보험이란?

실비보험은 나에게 발생한 의료비의 일부를 보상받을 수 있는 보험상품입니다. 공식 명칭은 '실손 의료비 보험'으로 질병이나 상해로 인해 병원을 방문하거나 치료를 받을 때 발생한 비용 중 일정 비율을 보험사로부터 환급받을 수 있습니다.

 

 

2. 실비보험을 꼭 가입해야 하는 이유

건강보험도 의료비를 보장하는데 왜 굳이 또 돈을 내면서 실비보험을 들어야 하는 걸까요? 그 이유는 건강보험 보장으로 부족한 의료비 항목을 추가로 보장해 주기 때문입니다.

 

1) 예기치 못한 의료비 부담 완화

갑작스럽게 큰 질병이나 사고가 발생했을 때 의료비는 가정 경제에 큰 부담이 될 수 있습니다. 실비 보험은 이러한 상황에서 실제 발생한 의료비의 70 ~ 90%를 환급 받을 수 있어 경제적 안정을 제공합니다.

실손의료비 보험은 예상치 못한 의료비 부담을 덜어준다

 

2) 비급여 항목에 대한 포괄적 보장

건강보험에서 보장되는 항목을 '급여' 항목이라고 하고, 건강보험이 적용되지 않아 우리가 돈을 모두 내야하는 항목을 '비급여' 항목이라고 합니다. 일반적으로 건강보험이 적용되는 항목에는 기초적인 진찰, 치료, 검사 등 필수 의료행위들이 속하는 반면에 비급여 항목에는 MRI, 초음파 등 정밀진단 기술과, 최신 약물, 로봇 수술, 치료법 등이 포함되기 때문에 환자들은 비급여 항목에 대한 선호도가 높습니다.

비급여 실손의료비 보장 항목 및 가입금액

 

 

문제는 이러한 비급여 항목은 고액이라는 점입니다. 실비보험은 이렇게 건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목도 일부 보장하기 때문에 실질적인 혜택이 더 큽니다.

 

 

3) 합리적인 보험료

실비 보험은 다른 보험 상품에 비해 비교적 저렴한 보험료로 큰 보장을 받을 수 있습니다. 월 수만 원의 보험료로 예상치 못한 의료비를 효과적으로 대비할 수 있다는 점에서 가성비 높은 상품으로 평가받습니다.

 

4) 개인 상황에 맞게 선택 가능

다양한 상품이 제공되기 때문에 본인의 건강 상태나 경제적 여건에 맞게 보험을 선택할 수 있습니다. 또한, 필요에 따라 특약을 추가하여 보장 범위를 확장할 수도 있습니다.

 

3. 나에게 맞는 실비보험 선택 및 비교 꿀팁

실비보험은 보험사마다 내용과 조건이 조금씩 다를 수 있으므로, 꼼꼼한 비교를 통해 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이미 실비보험이 있는데 어디에서 가입했는지 잊었거나, 부모님이 가입해 주셔서 잘 모를 경우 '내 보험 찾아줌' 홈페이지에서 내가 가입한 실비보험 종류와 보험사를 찾아볼 수 있습니다.

 

1) 실비보험의 종류

현재 실비보험은 ⓐ 실손의료보험 ⓑ 노후 실손의료보험 ⓒ 유병력자 실손의료보험 총 3가지로 나뉩니다. 각 보험은 연령이나 병력에 따라 가입 대상자가 다르며, 대상자가 다른 만큼 보장범위, 한도 등이 다릅니다.

• 실손의료보험 : ~ 최대 70세까지 가입가능
• 노후 실손의료보험 : 50세 ~ 최대 75세까지 가입가능
• 유병력자 실손의료보험 : 치료 이력이 있거나 경증 만성질환 가진 유병력자

 

실비보험의 종류별 자세한 비교표

 

2) 실비보험 세대

실비보험 세대는 시기별로 판매했던 실비보험상품을 구분하기 위해 붙인 단어입니다. 1세대는 2009년 10월 이전에 판매했던 상품, 2세대는 2009년 10월, 3세대는 2017년 3월까지, 가장 최근의 실비보험 4세대는 2021년 7월부터 현재까지 판매 중입니다.

구분	1세대	2세대	3세대	4세대
판매시기	2009년 9월 이전	2009년 10월 ~ 2017년 3월	2017년 4월 ~ 2021년 6월	2021년 7월 ~
상품특징	자기부담금없음	자기부담금 도입	도수치료, 비급여주사, MRI 특약 분리	비급여 진료량에 따른 보험료 할증
자기부담금	0%	10 ~ 20%	20 ~ 30%	20 ~ 30%

 

 

 

3) 실비보험 선택 및 비교 팁

ⓐ 보장범위 확인하기

모든 실비 보험이 기본적으로 의료비를 보장하지만, 세부적인 보장 범위와 한도는 차이가 있을 수 있습니다. 특히, 다음 항목들을 잘 비교해보셔야 합니다

• 입원비와 통원비 한도 :입원 시 보장되는 최대 금액과, 통원 시 보장되는 한도
• 비급여 항목 보장 여부 : MRI, 도수치료, 비급여 주사제, 비급여 수술 등 항목의 보장 여부

ⓑ 갱신 조건과 보험료 인상률 확인하기

실비 보험은 대부분 갱신형 상품입니다. 따라서 갱신 주기(보통 1년 또는 3년) 마다 보험료가 달라질 수 있습니다.

• 보험료 인상률 : 나이가 많거나 보험료 청구가 잦을 경우 보험료가 크게 인상될 수도 있습니다.
• 최대 보장 기간 : 보통 최대 100세까지 이나 보장 기간도 함께 확인이 필요합니다.

ⓒ 보험사 신뢰도와 고객 평가

보험을 선택할 때 보험사의 신뢰도와 고객 서비스 품질도 중요한 요소입니다.

• 보험금 청구 처리 속도 : 보험금 청구가 얼마나 신속하게 처리되는지
• 고객 만족도 조사 : 한국소비자원, 보험개발원 등에서 발표하는 평가 참고
• 지급 거절 사례 : 온라인 후기나 뉴스에서 보험금 지급을 거절당한 사례가 많은 보험사는 피하는 것이 좋습니다

 

4) 비교사이트 활용하기

위와 같은 내용들은 일일이 찾으려면 시간이 너무 오래 걸립니다. 따라서 여러 보험사의 실비 보험을 비교할 때에는 온라인 비교 플랫폼을 활용하는 것이 편리합니다.

 

ⓐ 보험다모아(금융감독원 공식 사이트)

ⓑ 인슈넷 등 민간 비교 사이트

 

결론 : 꼼곰한 비교로 나에게 맞는 보험 선택하기

실비 보험은 의료비 부담을 줄여주는 중요한 금융 상품이므로 그냥 무작정 가입하기보다 본인의 건강 상태, 경제적 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 보장 범위, 자기 부담금, 갱신 조건, 보험산의 신뢰도 등을 꼼꼼히 비교하여, 현명하게 실비보험을 선택해 보시기 발바니다.

 

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