마이너스통장 개설, 발급대상, 이자 등 총 정리

인생을 살아가다 보면 누구나 비상금이 필요한 순간이 있습니다. 또 누군가는 투자의 절호의 기회를 포착했지만 투자금이 없어 고민하기도 합니다. 이럴 때 필요한 것이 바로 마이너스통장입니다. 아래에서는 마이너스통장의 의미가 정확히 무엇인지, 어떻게 개설하는 것인지 그리고 마이너스 통장의 활용방법에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

마이너스통장의 개념과 개설방법, 사용방법 총정리

 

 

1. 마이너스통장의 개념

우리가 흔히 '대출' 이라고 하면 크게 2가지 개념으로 구분합니다. 하나는 담보물을 잡히고 대출받는 '담보대출' 그리고 또 하나는 나의 신용을 담보로 하는 '신용대출'이 그것입니다. 마이너스통장이란 나의 신용과 소득을 담보로 한도를 정한 계좌를 개설하고 그 한도 내에서 반복적으로 꺼내 쓰고 갚을 수 있는 통장을 의미합니다.

마이너스통장은 일종의 신용대출

 

2. 신용대출과 마이너스통장의 차이점

신용대출은 개인의 신용을 담보로 대출을 일으키는 것으로, 신용이란 개인의 자산과 수입상황, 직업 등 다양한 조건을 의미합니다. 일정한 심사를 거쳐 통과되면 신청한 금액이 지정한 계좌로 들어오게 되고, 상황방법에 따라 맞춰 상환하는 구조입니다. 반면, 마이너스통장(일명 마통)은 신청한 금액이 계좌로 입금되는 것이 아니고, 대출 한도만 잡히게 되고 그 안에서 반복적으로 자유롭게 꺼내 쓰고 갚을 수 있는 구조를 가진 구조를 갖습니다.

출처 : 하나은행

 

3. 마이너스통장 개설 방법

마이너스 통장은 일반은행 및 인터넷 은행 앱을 통해 개설하거나 창구에 가서 개설하는 방법이 있습니다. 창구에 가셔서 직원분께 말씀하시면 알아서 만들어주시기 때문에 본 포스팅에서는 대표적인 인터넷 은행인 카카오뱅크 앱을 통해 개설하는 방법을 자세히 다루도록 하겠습니다.(나머지 은행들도 앱에서 '대출' > '마이너스통장' 메뉴를 통해 동일하게 신청 가능) 카카오뱅크는 자동으로 증빙서류가 스크랩되지만, 일부 은행의 경우 지난해 기준 재직증명서 또는 원천징수영수증 제출을 요구할 수 있습니다.

 

1) 카카오뱅크 마이너스통장 개설 조건

• 만 19세 이상 내국인
• 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자
• 연 소득 3,500만원 이상

2) 마이너스통장 개설 절차

• 카카오뱅크 앱을 켜고 → 대출 →마이너스 통장대출
• 나의 한도 확인하기 → 필수동의 절차 체크
• 직군, 직장명, 연소득 입력 후 → 다음 → 관련증빙 서류 자동스크랩 후 대출유무와 한도 확인

카카오뱅크 마이너스통장 발급절차

 

4. 마이너스통장 개설 시 유의사항

 

1) 신용점수 관리 필요

마이너스통장의 최대한도와 이자는 개개인의 신용점수와 소득에 따라 같은 상품이라도 완전히 달라질 수 있습니다. 소득은 내가 쉽게 바꿀 수 없는 부분이지만 신용점수는 내가 관심을 가지고 관리하면 얼마든지 올릴 수도 있는 부분이기 때문에 신용점수 관리를 게을리해서는 안 되겠습니다. 신용점수 관리방법은 아래 포스팅들을 참고하시면 도움이 되실겁니다.

 

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2) 사용할 금액만큼만 한도 설정하기

마이너스 통장은 나의 신용점수와 소득에 따라 대출한도와 금리가 달라지게 되며, 사용한도를 정하지 않고 최대한도로 개설하게 되면 자칫하면 대책 없이 사용하게 되어 신용점수에도 악영향을 줄 수도 있기 때문에 사용할 금액을 미리 정하고 한도를 거기에 맞추어 개설하는 것이 좋습니다.

 

3) 인지세 납부 확인하기

인지세는 대출 관련 통장을 개설할 때 납부하는 세금으로, 보통 5천만 원 이상 대출을 받을 때 납부하며, 총납부액의 절반은 금융사가, 나머지 절반은 고객이 납부하게 됩니다.

 

4) 마이너스통장은 절대 연체하지 않기

마이너스통장은 매월 일정한 날에 대출 이자가 정산되어 납부됩니다. 따라서 해당일에 이자가 연체되지 않도록 주의하여야 합니다. 만약 이자가 연체된 경우 신용점수 하락에 큰 영향을 미치게 됩니다.

 

5. 마이너스통장 사용법(활용법)

 

 

1) 직장에 있는 동안 미리 만들어 둘 것

마이너스 통장은 앞서 카카오뱅크 발급 조건에서 보았듯, 직장에서의 일정기간 재직을 요구합니다. 따라서, 만약 퇴직을 앞두고 계시다면 퇴직 전 미리 마이너스통장을 발급받아 두시는 것이 좋습니다.

 

2) 공모주 투자에 활용

공모주란 기업이 주식시장에 상장하기 위한 신규 주식을 의미합니다. 보통 공모주는 청약을 통해 투자하며, 청약이 되지 않은 경우 환불일이 2~4일 정도로 짧기 때문에, 더 많은 주식수를 배정받기 위해 마이너스통장을 활용할 수 있습니다. 마이너스통장은 사용일 수에 비례해서 대출이자가 계산되고 대출상환일에는 대출이자가 붙지 않기 때문에 이런 방법의 투자가 가능합니다.

 

3) 급한 병원비 등에 활용

사람이 살다 보면 갑작스럽게 누군가가 다치거나 쓰러지는 일도 발생하게 됩니다. 특히 큰 수술이라도 하게 되어 급전이 필요한 상황에서 마이너스 통장을 활용하여 빠르게 병원비를 마련할 수 있습니다.

 

이상으로 마이너스통장의 개념과 개설방법, 발급대상, 사용방법에 대해 자세히 알아보았습니다. 더 많은 종류의 통장에 대해 정보는 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다:)

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