만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 비교

살아가다보면 누구나 큰 돈을 쓸일이 생기게 마련입니다. 갑자기 누군가가 아파서 병원비를 마련해야 하거나, 결혼자금을 위한 비용, 주택 구매비용 부터 투자금 등등 하지만 한번에 이런 큰 돈을 적시에 마련하기란 쉽지 않기 때문에 대출제도가 발달하게 되었습니다.  대출 상환 방식은 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 3가지로 구분되는데요, 아래에서 해당 내용에 대해 자세히 살펴보고 나에게 맞는 대출 전략과 상환 방식에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 비교

 

1. 만기일시상환이란?

 

대출 원금을 만기 때 한번에 갚고, 대출기간 동안에는 이자만 내는 상환방식을 의미합니다. 예를들면, 내가 1천만원을 금리 6%로 빌린다면 1년에 60만원, 한 달에 5만원씩 이자만 내다가 만기 때 1천만원을 한번에 갚는 것입니다.

회차	월 납입원금	월 대출이자	월 상환금	대출잔금
1	-	50,000	50,000	10,000,000
2	-	50,000	50,000	10,000,000
3	-	50,000	50,000	10,000,000
만기	. . .	-	10,000,000	0

 

1) 장점

만기일시상환의 장점은 초기 부담이 가장 적다는 것입니다.

 

2) 단점

하지만 단점은 만기일시상환 방식은 일반적으로 만기가 짧고, 대출기간 중간에 원금 상환이 이루어지지 않기 때문에 만기일까지 지출되는 이자가 가장 크다는 점입니다.

 

2. 원금균등상환이란?

 

 

원금과 이자를 함께 갚아나가는 방법으로 매월 납입하는 원금이 동일하고 원금을 갚는 회차를 거듭 할수록 대출 잔금이 줄어들기 때문에 월 납부이자가 줄어, 결국 회차가 계속 될수록 월 상환금이 줄어드는 방식의 상환 방법입니다.

회차	월 납입원금	월 대출이자	월 상환금	대출잔금
1	50,000	50,000	100,000	9,900,000
2	50,000	49,500	99,500	9,800,500
3	50,000	49,000	99,000	9,701,500
	. . .

1) 장점

3가지 방식 중에서 총 내야하는 이자가 가장 적습니다. 원금을 대출잔금에서 까 내려가는 방식이기 때문에 회차가 거듭될수록 월 납부 이자도 줄어들기 때문입니다.

 

2) 단점

하지만 초기 월 상환금이 가장 크고 월 상환금이 매달 달라져 자금 계획 세우기가 힘듬

 

3. 원리금균등산환이란?

 

월 납입원금과 월 대출이자가 조정되면서 월 상환금을 같은 금액으로 납부하게 만드는 상환방식입니다. 납입원금 대비 월 이자가 조정되기 때문에 회차가 거듭되면서 대출자금은 줄어들되 월 상환금은 동일합니다.

회차	월 납입원금	월 대출이자	월 상환금	대출잔금
1	50,000	50,000	100,000	9,900,000
2	47,000	53,000	100,000	9,800,000
3	51,000	49,000	100,000	9,700,000
	. . .

 

1) 장점

DSR 적용 시 원리금 균등상환으로 대출을 받을 때 대출 한도가 더 높은 경우가 많으며, 매달 같은 금액이 정기적으로 나가기 때문에 자금 계획을 세울 수 있습니다.

 

2) 단점

만기일시상환 보단 낫지만 역시 만기일까지 지급해야 할 이자가 많다는 점

 

 

4. 나에게 맞는 상환 전략은?

 

1) 만기일시상환이 적합한 사람

만기일시상환의 위와 같은 장단점에 따라 살펴보면, 큰 돈을 짧은 기간만 활용할 목적인 경우에 적합하고, 원금에 해당하는 큰 돈은 나중에 갚더라도 당장 투자 자금이 더 중요하다고 사람들에게도 적합한 상환 전략입니다.

 

2) 원금균등상환이 적합한 사람

원금균등상환은 대출기간을 길게 가지면서도 총 내야 하는 이자를 덜 내고 싶은 사람에게 적합한 상환 전략입니다.

 

3) 원리금균등상환이 적합한 사람

원리금균등상환은 대출기간을 길게 가지면서도 매달 정기저거으로 자금 계획을 세우는 것이 중요한 사람에게 적합한 상환 전략입니다.

 

이상으로 대출금 상환 전략별 비교와 나에게 맞는 상환 전략에 대해 살펴보았습니다. 구독자님들도 본인에게 가장 잘 맞는 대출금 상환 전략을 잘 짜셔서 실패 없는 대출 하시기 바랍니다:)