이전 포스팅에서 신용카드를 만드는 것의 장점과 단점에 대해 살펴보았습니다. 그 결과 처음으로 신용카드를 발급받았는데, 갑자기 카드사로부터 리볼빙 서비스에 가입해서 원하는 만큼만 결재하고, 카드값 연체도 방지하라는 뜬금없는 문자를 받거나, 앱을 통해 나도 모르게 리볼빙 서비스라는 처음 듣는 서비스에 가입되어 있다는 사실을 발견한 경험이 있으신 분들 많을 겁니다.
저도 처음에는 굉장히 좋은 서비스군! 하고 자동 가입된 상태를 그대로 유지했었는데요, 궁금해서 다시 찾아본 결과 저와 맞지 않는 서비스라고 생각되어 바로 해지하였습니다. 아래에서는 신용카드 리볼빙의 개념과 신용등급에 미치는 영향 등을 중점으로 리볼빙 서비스 이용 시 주의사항을 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용카드 리볼빙이란?
리볼빙이란 '일부결재금액이월약정' 서비스를 의미합니다. 즉, 이번 달에 결제해야 하는 카드값의 일부를 다음 달로 이월하여 결제하기로 약속하는 서비스로, 결제할 금액의 비율은 카드대금의 10%부터 100% 범위 내에서 10% 단위로 조정이 가능합니다. 예를 들면 이번달에 남자친구 생일 선물로 100만 원을 신용카드로 결제했다면 10%인 10만 원만 결제하고 90%인 90만 원은 다음 달 결제로 이월할 수 있습니다. 단, 리볼빙의 수수료는 5% ~ 20%로 매우 높아 고금리 대출을 이용한 것과 동일한 의미라고 볼 수도 있겠습니다.
이번달에 갚을 돈이 없다면 다음달로 이월할 수 있는 리볼빙 서비스
2. 리볼빙서비스의 장점과 단점은?
1) 장점
① 카드 연체를 방지해주고 신용점수 하락을 막을 수 있습니다.
해당 월에 갑자기 급하게 목돈을 쓸 일이 생기는 경우 등 카드값이 많이 나오거나 제때 카드 값을 갚기 어려운 경우에는 리볼빙 서비스를 활용하면 당장의 신용등급 하락을 막을 수 있습니다.
② 수입이 일정하지 않은 경우 월별 다른 수입에 맞게 카드값을 낼 수 있습니다.
수입이 일정하지 않은 사업자나 프리랜서 등의 직업을 가진 분들은 매월 달라지는 수입으로 인해 수입이 적은 때에는 다음 달로 이월시켜 수입이 높은 달에 많은 %로 카드값을 갚아 나갈 수 있습니다.
2) 단점
① 엄청난 수수료
앞서 잠깐 설명드린바와 같이 리볼빙 서비스의 수수료는 5% ~ 20%로 약 15% ~ 20%의 수수료율을 적용합니다. 이월된 금액과 이자를 다시 제때 갚지 못하면 금액은 엄청난 비율로 계속 증가합니다. 물론 이런 경우도 금리인하요구권을 통해 금리를 내릴 수는 있지만, 금융사마다 충족 요건이 모두 다르고 거절당할 수도 있다.
리볼빙 수수료는 고리대에 가까운 수준
② 무의식적인 가입, 자동이월로 인한 카드값 폭탄
금융위원회에 가장 많이 들어오는 부분으로, 신용카드 발급 시, 우리는 '동의' 버튼을 무의식적으로 누르기 때문에 리볼빙 서비스에 무의식적으로 가입되고 그 존재조자 모르는 경우도 많습니다. 심각한 것은 리볼빙을 해지하지 않는 이상 카드값이 일정 비율로 계속해서 자동 이월된다는 것입니다. 리볼빙으로 이월한 금액이 쌓이고 거기에 이자도 불어나다 보니 나중에는 카드값 폭탄을 맞게 되는 경우도 많습니다.
카드값 폭탄으로 돌아수 있다
③ 신용등급에 부정적인 영향
리볼빙 서비스 이용 자체가 신용등급에 영향을 미치는 것은 아니지만 리볼빙 서비스 이용기간이 길어지고 이월금액이 지속적으로 쌓이게 되면 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 신용평가기관이 판단하기에 카드값을 제때 갚지도 않으면서 계속 카드를 사용한다는 평가를 하게 만들기 때문입니다.
④ 카드한도 감소
리볼빙서비스로 인해 이월된 금액은 아직 완납이 안된 카드값이기 때문에 그만큼 카드한도를 차지하게 되고 결국 결제 후에 한도가 복원되므로 카드한도가 감소하게 되는 결과를 만듭니다.
3. 리볼빙서비스 이용 시 주의사항
1) 리볼빙서비스 가입여부 확인
카드사 앱을 통해 내가 리볼빙서비스에 무의식적으로 가입된 것은 아닌지 반드시 확인해보셔야 합니다. 카드명세서에 '일부결제금액이월약정(리볼빙)'이라고 적혀 있다면 이미 가입되어 있다는 뜻이니 잘 확인하셔야 합니다.
2) 리볼빙이 굳이 필요없다면 해지하기
앞서 살펴본 바와 같이 리볼빙서비스는 몇몇 경우 유용할 수 있지만, 대부분의 경우 높은 수수료와 자동이월로 인해 단점이 더 많기 때문에 굳이 필요가 없다면 카드사 앱이나 홈페이지 또는 고객센터에 전화를 통해 리볼빙 서비스를 해지하는 것이 좋습니다. 다만 리볼빙 서비스를 중도 해지하는 경우에는 이월된 금액이 있는지 확인하고 있다면 즉시 상환하고 해지하는 것이 좋습니다.
이상으로 신용카드 리볼빙 서비스 개념과 장단점 그리고 주의사항까지 자세하게 알아보았습니다. 신용카드를 만들어야 할지의 고민이 끝나고 신용카드를 발급 받은 이후 활용까지 더 많은 정보를 원하시면 아래 포스팅도 참고하시면 도움이 되실겁니다:)
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